Conseiller financier / Conseillère financière : formation, formation continue, cours, aperçu des prestataires

Selon une enquête de la plate-forme de formation Formation-formation continue.ch, les personnes montrent de l'intérêt pour la formation continue de conseiller/ère financier/ère pour les raisons suivantes :

• 83,5 % vérifient si la formation répond à leurs besoins
• 12,5 % ont reçu une recommandation pour cette formation
• 4 % des participants à l'enquête se disent intéressés par le fait d'être mentionnés dans des offres d'emploi.

Quatre personnes ont indiqué des raisons privées pour expliquer leur intérêt. En réponse libre, elles ont indiqué

• "Je souhaite utiliser les connaissances acquises pour gérer mon patrimoine et les fonds de pension une fois qu'ils auront été versés".
• "Je serai à la retraite dans 5 ans, j'ai un certain capital d'épargne et je veux le placer correctement".
• "Je souhaite faire du conseil financier un pilier de mon activité indépendante".
• "Approfondir mes connaissances professionnelles"

Selon une enquête sur la formation menée par la plateforme formation-formation continue.ch, les participants contactent les écoles au sujet de la formation de conseiller financier/conseillère financière pour différentes raisons. 55 % des personnes interrogées s'adressent aux écoles parce qu'elles ont lu des évaluations en ligne à leur sujet. En revanche, 22.5 % ont été recommandés à l'école/aux écoles. En revanche, 22,5 % connaissaient déjà les écoles auprès desquelles ils ont demandé des informations détaillées, dans le cadre de formations ou de formations continues antérieures. Quelques personnes nous ont communiqué les autres raisons suivantes en utilisant les options de réponse facultatives :

• en raison du lieu de formation
• Je cherche une formation continue pour pouvoir investir de l'argent de manière ciblée et correcte
• école la plus proche
• parce qu'elle a une offre en ligne
• Recherche Google

Les conseillers financiers employés par une banque ou une compagnie d'assurance gagnent généralement un salaire de base et le reste par le biais de commissions. Les emplois de conseiller financier indépendant sont généralement financés par des honoraires horaires et des commissions. Les commissions devraient être divulguées dans le cadre du conseil financier. En effet, les commissions cachées peuvent favoriser les conflits d'intérêts, car le placement d'instruments financiers onéreux rapporte généralement des commissions plus élevées que les solutions moins onéreuses. La plupart du temps, les commissions ne circulent pas seulement pendant le conseil et la mise en œuvre, mais aussi lors de la gestion de fortune ultérieure. Un bon conseiller financier fournit un conseil neutre - non lié à un produit. Car en fin de compte, la satisfaction à long terme des clients est plus importante qu'une commission élevée qu'apporte une mauvaise recommandation.

IAF Finanzberater/innen haben beispielsweise folgende Weiterbildungsmöglichkeiten:

• Fachmann / Fachfrau für Finanz- und Rechnungswesen (BP)
• Finanzplaner/in (BP)
• Finanz- und Anlageexperte/-expertin (HFP)
• KMU-Finanzexperte/-expertin (HFP)
• Finanzanalytiker/in (HFP)
• Vermögensverwalter/in (HFP)
• Bankwirtschafter/in (HF)
• Versicherungswirtschafter/in (HF)
• NDS-HF Steuerberater / Steuerberaterin (HF)
• Weitere Angebote des IfFP Institut für Finanzplanung, von höheren Fachschulen und von Fachhochschulen
• Zahlreiche Nachdiplomstudiengänge CAS, DAS und MAS an Hochschulen

Le conseiller financier diplômé IAF ou la conseillère financière diplômée IAF conseille la vaste classe moyenne des personnes salariées en phase d'activité. Grâce à cette qualification, les diplômés remplissent les conditions de formation de l'Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma) pour la distribution financière et peuvent se faire enregistrer en tant qu'intermédiaire d'assurance. Il est ensuite possible d'obtenir le brevet fédéral de planificateur financier. Les conseillers financiers sont des collaborateurs de banques, d'assurances et d'autres institutions financières ainsi que des conseillers indépendants. Ils sont capables de fournir des conseils financiers indépendants à des particuliers en phase d'acquisition active, en tenant compte du cadre légal. Les conseils principaux comprennent la présentation initiale, l'analyse de la situation, la recommandation de mesures et la conclusion de la vente.

Pour être admis à l'examen final de conseiller financier IAF, il faut justifier d'une formation professionnelle de base (CFC) et d'au moins 2 ans de pratique professionnelle. Les personnes qui ne peuvent pas justifier d'une formation professionnelle initiale doivent avoir 5 ans de pratique professionnelle dans le domaine des services financiers. Les grands prestataires de services financiers offrent souvent aux conseillers financiers la possibilité de se réorienter professionnellement. Cela permet de commencer déjà à travailler et d'acquérir une solide formation de base sur le tas grâce au coaching de professionnels de la finance expérimentés. Plus tard, lorsque la pratique professionnelle est acquise, les conseillers financiers en reconversion suivent une formation sanctionnée par un diplôme IAF. Il est même fréquent que des annonces d'emploi spécifiques soient publiées pour les personnes en reconversion professionnelle.

Les conseillers financiers sont chargés de l'analyse des marchés financiers et des produits d'assurance et financiers, qui sert de base à leur activité de conseil. Grâce à leurs connaissances, ils conseillent les clients privés sur toutes les questions de planification financière. Cela comprend aussi bien la prévoyance que la constitution de patrimoine, par exemple avec des fonds de placement, ainsi que le domaine de l'immobilier. Dans toutes leurs activités, les besoins personnels du client sont toujours au premier plan dans le conseil financier, qu'ils accompagnent depuis le conseil jusqu'à la conclusion du contrat.

La définition du conseiller financier est la suivante : Conseiller financier est la désignation professionnelle d'un prestataire de services qui conseille les clients en matière de placements financiers, de crédits ou d'assurances. Le conseil financier est fourni en fonction d'un événement ou dans le cadre d'une planification financière structurée. Un conseiller financier fournit donc des produits financiers. Pour ce faire, il travaille en tant que salarié ou indépendant. Souvent, les conseillers indépendants sont liés par contrat à des fournisseurs de produits financiers (banques, assurances) ou à des distributeurs financiers.
Le conseil financier se concentre sur quatre points essentiels :

• Constitution de patrimoine
• Prévoyance (aujourd'hui et à la retraite)
• Une couverture d'assurance optimale
• Financement d'un logement en propriété

Le conseil financier comprend non seulement le conseil, mais aussi la mise en œuvre des mesures ainsi que la vente des produits financiers adaptés.

La formation continue des conseillers financiers IAF (Interessengemeinschaft Ausbildung im Finanzbereich) exige les critères suivants au plus tard au moment de la présentation à l'examen :

• Certificat fédéral de capacité (CFC) ou diplôme équivalent

Et

• après l'obtention du diplôme, au moins un an d'expérience professionnelle

Ou

• au moins cinq ans d'expérience professionnelle

Une formation de conseiller financier dure entre 9 et 12 mois. Elle est divisée en deux blocs - le cours principal et l'entraînement à l'examen. Complétée par environ une journée d'auto-apprentissage en ligne. Entre les deux blocs, l'examen intermédiaire interne à l'école permet de faire le point sur sa situation personnelle. La formation de conseiller financier IAF permet d'acquérir des connaissances sur les thèmes suivants :

• Impôts
• Droit
• Fortune (y compris FIDLEG)
• Prévoyance
• Assurance
• Immobilier

A l'issue de la formation de conseiller financier, ceux qui le souhaitent peuvent se préparer à l'examen en suivant un entraînement intensif supplémentaire. Les cours de conseiller financier IAF sont proposés en présentiel uniquement ou en blended learning, le cours principal et l'examen intermédiaire pouvant être réalisés en ligne. Dans les deux options, l'entraînement à l'examen se fait en présentiel.