5 Facts zur Ausbildung zum Finanzberater / zur Finanzberaterin (Zert.)
Du interessierst dich für eine Weiterbildung als Finanzberater oder Finanzberaterin und möchtest wissen, welche Kompetenzen dabei gefragt sind? Finanzberaterinnen und Finanzberater unterstützen Privatpersonen und je nach Tätigkeit auch Unternehmen bei finanziellen Fragestellungen und helfen dabei, unterschiedliche Möglichkeiten zu beurteilen. Der Zertifikatslehrgang vermittelt praxisnahes Wissen rund um Finanzplanung und finanzielle Bedürfnisse, Vorsorge und Versicherungen, Anlagen und Vermögensaufbau, Finanzierung und Wohneigentum sowie Kundenberatung und Gesprächsführung. Die folgenden fünf Facts zeigen, welche Themen im Mittelpunkt stehen und weshalb neben Fachwissen auch eine professionelle Beratungskompetenz wichtig ist.
Eine fundierte Finanzberatung setzt voraus, dass die finanzielle Ausgangslage und die individuellen Ziele einer Kundin oder eines Kunden verstanden werden. Finanzberaterinnen und Finanzberater betrachten deshalb nicht nur einzelne Finanzprodukte, sondern versuchen, die verschiedenen finanziellen Bedürfnisse in einen Gesamtzusammenhang zu bringen.
Dabei können beispielsweise folgende Aspekte berücksichtigt werden:
- Einkommen und Ausgaben
- Vermögens- und Schuldenverhältnisse
- finanzielle Ziele
- Vorsorgebedarf
- persönliche Lebenssituation
Auf dieser Grundlage lassen sich finanzielle Möglichkeiten besser beurteilen und passende Lösungsansätze entwickeln.
Die finanzielle Absicherung im Alter und bei verschiedenen Lebensrisiken gehört zu den zentralen Themen der privaten Finanzplanung. Finanzberaterinnen und Finanzberater benötigen deshalb Kenntnisse über die wichtigsten Vorsorgesysteme und deren Zusammenspiel.
Dazu gehören beispielsweise:
- staatliche Vorsorge
- berufliche Vorsorge
- private Vorsorge
- Vorsorgelösungen für verschiedene Lebenssituationen
- Absicherung gegen finanzielle Risiken
Gerade bei langfristigen Entscheidungen ist es wichtig, die persönliche Situation und die finanziellen Ziele gemeinsam zu betrachten.
Quiconque accompagne des clients dans leurs placements doit comprendre les différentes formes d'investissement et leurs caractéristiques. Cela inclut non seulement les rendements potentiels, mais aussi les risques, l'horizon d'investissement et les besoins personnels.
Dans le cadre du conseil financier, des thèmes tels que ceux-ci peuvent par exemple être abordés :
- différentes formes d'investissement
- Rendement et risque
- horizon d'investissement
- Diversification
- Constitution et préservation du patrimoine
L'objectif est d'expliquer de manière claire les possibilités financières et d'en évaluer les implications dans chaque situation.
Pour de nombreux particuliers, l'acquisition d'un logement constitue l'une des décisions financières les plus importantes de leur vie. Les conseillers financiers doivent donc également disposer de connaissances en matière de financement et des implications financières qui en découlent.
Voici quelques exemples de sujets possibles :
- Financement de l'accession à la propriété
- Prêts hypothécaires
- fonds propres
- portabilité
- planification financière à long terme
Il faut toujours considérer les financements dans le contexte de la situation financière globale.
Les questions financières peuvent être complexes et concernent souvent des choix de vie très personnels. Les conseillers financiers doivent donc non seulement disposer de connaissances spécialisées, mais aussi être capables de les transmettre de manière claire et adaptée aux clients.
Lors de l'entretien de conseil, les points suivants sont notamment importants :
- Écouter activement et cerner les besoins
- expliquer de manière compréhensible des relations complexes
- présenter différentes possibilités
- Présenter les opportunités et les risques de manière transparente
- Accompagner les clientes et les clients dans leurs décisions
Cette activité allie ainsi l'analyse technique au conseil personnalisé. La formation certifiante s'adresse donc aux personnes qui souhaitent acquérir des connaissances de base solides en matière de conseil financier et les mettre en pratique dans un domaine professionnel axé sur la relation client.
